Já imaginou ter as chaves da sua casa própria em mãos?
Com o financiamento de imóveis você transformar este sonho em realidade de uma forma muito mais rápida e inteligente!
Pensando nisso, no artigo de hoje vamos te explicar de vez como funciona o financiamento de imóveis e as melhores estratégias para conseguir aprovação.
O que é o financiamento de imóveis?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito ofertada por instituições financeiras e que permite a compra de imóveis sem o pagamento do valor total à vista.
Resumidamente, o banco empresta uma quantia de dinheiro para você efetuar a negociação do imóvel e esta quantia é paga em parcelas para o banco ao longo dos anos.
Entre as principais regras envolvendo o financiamento de imóveis temos:
- Entrada de 20% a 30% do valor do imóvel
- Banco financia até 70% a 80% do valor
- Pagamento em até 35 anos
- Imóvel fica como garantia até quitação
A seguir apresentaremos as principais vantagens de fazer o financiamento imobiliários e as modalidades disponíveis no mercado.
Conheça as vantagens do financiamento de imóveis
1. Acessibilidade financeira
Não é preciso ter o valor total do imóvel na conta. Com o financiamento de imóveis, você pode começar a morar na sua casa própria pagando somente a entrada.
2. Flexibilidade de pagamento:
Adapte as parcelas à sua realidade financeira, escolhendo o prazo e a modalidade que melhor se encaixam no seu orçamento.
3. Valorização patrimonial:
Diferente do aluguel, enquanto você paga o financiamento também está construindo patrimônio e ganhando com a valorização futura da propriedade.
4. Proteção contra inflação:
Dependendo da modalidade escolhida, você pode se proteger das oscilações econômicas.
Quais são as modalidades de financiamento?
Sistema SAC
- Parcelas decrescentes
- Ideal para renda estável
- Menor pagamento de juros total
Sistema Price
- Parcelas fixas
- Melhor previsibilidade orçamentária
- Mais popular entre compradores
Sistema SACRE
- Combina SAC e Price
- Parcelas iniciais menores
- Equilibra economia e previsibilidade
Juros do financiamento de imobiliário
Outro ponto muito importante de ser analisado na contratação de um financiamento imobiliário são os juros, que podem ser pré ou pós-fixados.
Analisar as opções disponíveis com calma e atenção é essencial, pois a taxa de juros escolhida impacta diretamente no valor das parcelas e na previsibilidade dos pagamentos.
Abaixo explicaremos as diferenças entre os juros pré-fixado e o pós-fixado, confira:
Juros pré-fixados:
Nesta modalidade, a taxa de juros é definida no momento da assinatura do contrato e permanece a mesma até o fim do financiamento. Isso significa que o valor das parcelas é fixo e previsível, facilitando o planejamento financeiro a longo prazo.
Juros pós-fixados:
Já os juros pós-fixados são atrelados a indicadores econômicos, como por exemplo o IPCA ou a Selic. Logo, o valor das parcelas pode variar ao longo do tempo, conforme a inflação e o cenário econômico.
Como escolher a melhor modalidade de juros para um financiamento?
Agora chegou a hora de escolher qual é a melhor modalidade de juros para o seu financiamento de imóveis.
Primeiramente é importante salientar que a escolha depende do seu perfil financeiro e do cenário econômico atual!
Ou seja, se você busca previsibilidade e segurança, os juros pré-fixados são mais indicados. Mas, se você busca por taxas iniciais menores e não se importa com variações nas parcelas a longo prazo, os juros pós-fixados são a melhor opção!
Passo a passo para conseguir a aprovação do seu financiamento de imóveis
Chegamos ao tópico mais importante deste artigo! A seguir, explicaremos tudo o que você precisa fazer para garantir a aprovação do seu crédito com mais rapidez, segurança e eficiência.
1. Faça um bom planejamento financeiro
Antes de qualquer coisa, é essencial avaliar sua saúde financeira. Para isso, calcule sua renda líquida mensal, subtraia as despesas fixas e garanta uma margem de segurança.
Segundo especialistas do mercado financiamento, a recomendação é comprometer, no máximo, 30% da renda com a parcela do financiamento. Desta forma, você evita ficar com o orçamento apertado.
Além disso, é essencial criar uma reserva de emergência volta para despesas eventualidades e até atrasos no pagamento. Pois, isso garante mais estabilidade e segurança para você e seus compromissos ao longo dos anos de contrato do financiamento.
2. Organize a documentação necessária
A aprovação do financiamento exige uma série de documentos que comprovem sua identidade, renda e situação jurídica. Entre os principais temos:
Documentos pessoais do comprador:
- RG e CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração de IR);
- Carteira de trabalho;
- Certidão de casamento (se aplicável);
- Certidão negativa de débitos federais.
Documentos do imóvel:
- Matrícula atualizada;
- Certidão dominial vintenária (registros dos últimos 20 anos);
- Certidão negativa de ônus reais;
- Certidão negativa de IPTU.
Com todos esses documentos em mãos, a instituição financeira poderá iniciar a análise de crédito e a avaliação do imóvel escolhido.
3. Compare instituições financeiras
Diferente do que muitas pessoas pensam, os bancos não oferecem as mesmas taxas e condições.
Por isso, é fundamental realizar uma pesquisa detalhada entre as instituições, incluindo bancos públicos e privados, para garantir condições vantajosas para o seu perfil.
Sendo assim, recorra a simuladores online e converse com correspondentes bancários.
4. Escolha o imóvel ideal e aguarde a vistoria
Com a aprovação inicial do crédito, você já pode escolher o imóvel.
Neste momento, lembre-se de avaliar: a localização da propriedade, infraestrutura (metragem, quantidade de dormitórios, itens de lazer…), segurança e valorização da região. Estes tópicos são de extrema importância para garantir que o seu próximo lar atenda as suas necessidades e também contribua com a construção do seu patrimônio.
Após a escolha, o banco enviará um engenheiro credenciado para realizar a vistoria do imóvel e garantir que ele atende às exigências técnicas e legais para prosseguir com o financiamento.
5. Prepare-se para os custos adicionais
Além do valor da entrada e das parcelas, o financiamento imobiliário envolve outros custos que devem ser considerados no seu orçamento. Tais como: ITBI, taxas cartorárias, avaliação do imóvel, seguro obrigatório, entre outros.
Essas despesas são indispensáveis para concluir a transação e registrar o imóvel em cartório. Portanto, planeje-se para pagamento delas!
6. Assinatura do contrato e registro o imóvel
Após a aprovação final, o contrato do financiamento é gerado e enviado para aceite das partes envolvidas. Com este documento assinado, o mesmo deve ser levado ao cartório para registro, para a negociação ser concluída.
Só depois disso o comprador será reconhecido como o novo proprietário e o valor será repassado ao vendedor através do financiamento.
Quitação antecipada do financiamento imobiliário
Não poderíamos deixar de falar sobre a quitação antecipada do financiamento de imóveis. Visto que, esse tema ainda causa muitas dúvidas.
Mas, resumidamente, o que você precisa saber é o seguinte:
A quitação antecipada permite que você pague o saldo devedor do financiamento de imóveis antes do prazo final, podendo ser feita de forma parcial ou total.
Além disso, a quitação antecipada do financiamento imobiliário oferece algumas vantagens, como: economia nos juros, eliminação de dívidas a longo prazo e maior liberdade financeira.
Contudo, a quitação antecipada só vale a pena caso você tenha recursos para realizar o pagamento sem comprometer o seu orçamento.
Após todas essas informações, concluímos que o financiamento de imóveis é uma ferramenta poderosa, mas que exige planejamento e atenção aos detalhes. Com este guia, você está preparado para tomar decisões conscientes e conseguir melhores condições.
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